时下，各银行皆蓄势待发，计划于今年底或明年初推出真正的“贷记卡”。“贷记卡”到底为何物？Visa中国区总经理熊安平给消费者做了深入浅出的解释。
他说，贷记卡即个人申请信用贷款的一种方式。简而言之，即申请人无需在银行开立存款帐户，银行根据其个人背景或信用记录，就会发给申请人一张有信用额度的卡片，即贷记卡。使用借记卡是持卡人在花自己的钱，而使用贷记卡则是在花费银行的钱，即先消费后付款。可以说，贷记卡是帮助持卡人实现资金短期周转、取代现金的支付工具。贷记卡的发行会让持卡人享受到以下诸多便利。
1、方便安全。 有了这张薄薄的卡片，持卡人就不用再带大笔现金到处跑，更不用担心现金被小偷偷走了。
2、延迟付款。 贷记卡最大的功能便是可以“先消费，后付款”，特别是当持卡人身上现金不够时，贷记卡立刻可以发挥它的巨大功效。
3、分期付款。 如果持卡人不想一次付清帐单上的金额，可以延迟付款（即每月只要缴付“最低还款额”便可），因此贷记卡循环信用方式，就是一种“分期付款”的消费模式，每月的循环信用利息，就好比分期付款的利率。
4、临时应急。 有些贷记卡还备有“预借现金”应急的功能，只要预借现金金额在信用额度的一定百分比以内（各家银行的规定不同），都可以在银行指定的自动柜员机或银行柜台提取现金。
5、理财规则。 每一持卡人每个月都会收到发卡银行寄出的“对帐单”，该单据显示出持卡人每一笔消费的金额及地点，对持卡人来说，这一类似“记帐”的服务是个人理财的好帮手，免除了持卡人每天记录花销的不便，并帮助持卡人了解每一笔花销的去处以修订原有的理财方式。另外，持卡人还可通过贷记卡节省费用。例如，在空调销售淡季的冬天，空调价格比旺季会便宜很多，如果持卡人决定在这一季节购买空调，却没有足够的现金，就可以利用贷记卡“先消费后付款”的功能先行购买空调，并分期付款。尽管分期付款需支付利息，但连本带息还清后，还是比在旺季购买空调划算。
6、显示身份。 贷记卡可以显示身份亦是许多人申请贷记卡的动机之一。特别是拥有一张信用额度高的金卡、白金卡，或是代表特别品位的认同卡、风格卡等。
7、附加服务。 为了增强市场的竞争力，有些发卡银行提供附加服务，例如额外保险，特约折扣商店、现金回馈、优惠旅游等。
在指出贷记卡给持卡人带来的种种便利的同时，熊安平又特别提醒持卡人在使用贷记卡时，特别注意以下几点：
信用额度。信用额度是指持卡人可最高使用的金额，是银行根据申请人所提供的各项付款能力（如收入、资产、职业等）信用记录资料，所作的综合性评定。这一额度并不是银行向持卡人的贷款实数，而是一个贷款上限。持卡人凭卡消费一笔，就是向银行贷款一笔，信用额度会随即相应减少。只有当持卡人按期还清借款时，信用额度才会恢复最初值。信用额度一般以月薪为基准，在国外一般为月薪的两至三倍。
循环信用。循环信用是指持卡人在发卡银行所提供的信用额度内消费，到最后缴款日时，不一次付清消费金额，而是进行分期付款。由于循环信用是一种短期借款，所以利息的计算也不同于一般贷款的年息计算，而是采用日息计算，当持卡人使用循环信用分期付款时，所有未清偿的消费款都要开始计算循环信用利息。不过，分期付款也有一定的尺度，即有最低还款额，人民银行规定最低还款额为消费总额的5％。
有借准时还。不管是分期付款还是一次缴清消费款，只要“有借准时还”，就可以帮助您建立起良好的个人“信用”，让您再借不难，为今后提高信用额度打下基础。
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